Apesar de poderem ser excelentes ferramentas para nos ajudarem a concretizar um projeto pessoal ou a fazermos face a uma despesa inesperada, os créditos, quando não são bem geridos, podem resultar em dores de cabeça e, acima de tudo, dívidas.
Se a ideia de sobre-endividamento não lhe é particularmente atraente, mas tem mais de um crédito ao consumo que gostava de liquidar o quanto antes de modo a evitar fazer parte do número de portugueses esmagados pelas dívidas, existe uma solução à sua espera: consolidar créditos.

O que é a consolidação de créditos?
Ainda que tenha a palavra “crédito” no seu nome, o crédito consolidado foi criado com o firme objetivo de permitir que, quem tenha mais de um crédito ao consumo em seu nome, possa juntar tudo num só “bolo” com uma única prestação, uma taxa de juro mais baixa e um prazo de reembolso mais alargado.
Assim, se decidir consolidar créditos para fazer baixar a sua taxa de esforço e ficar com mais dinheiro disponível ao longo de todo o mês, o banco onde pedir o seu crédito consolidado vai, uma vez aprovado o pedido, liquidar todos os seus créditos anteriores e ficar como seu único credor.
Como sublinhamos, após a consolidação de créditos, ficará com apenas uma prestação mensal (mais baixa do que a média das anteriores), uma taxa de juro mais baixa e um prazo de reembolso mais alargado.
Por norma, os bancos do sistema financeiro português oferecem, no âmbito de um crédito consolidado, montantes de financiamento entre 5 mil e 75 mil euros e prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses.
Contudo, não precisa de pedir apenas o dinheiro necessário à liquidação dos créditos anteriores, já que as soluções de crédito consolidado permitem-lhe ter acesso a financiamento extra que pode utilizar, entre outras coisas, no pagamento de uma despesa ou para criar um fundo de maneio. Uma vez realizada a consolidação de créditos, a sua prestação mensal pode baixar até 60%, o que lhe vai permitir ter mais dinheiro disponível ao longo do mês.

Como consolidar os seus créditos?
Se a ideia de consolidar créditos o atraiu e cumpre com os requisitos para pedir um crédito consolidado que passam, entre outros, por ter mais de um crédito ao consumo, não ter caído em incumprimento e ter fontes de rendimento, perceba agora como o pode fazer através de um exemplo prático: Imagine que tem um rendimento mensal de 1700 euros que utiliza para pagar prestações no valor total de 800 euros decorrentes de dois créditos ao consumo contraídos.
Face a estes valores, a sua taxa de esforço será da ordem dos 47%.

Taxa de Esforço: Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento

Líquido Total do Agregado x 100

A sua Taxa de Esforço: 800/1700 x 100 = 47%

Na prática, esta percentagem indica que quase metade do seu rendimento mensal vai para o pagamento de prestações.
De modo a reverter esta situação, decide consolidar créditos. Para isso, basta pegar no seu smartphone ou PC, abrir um motor de pesquisa, digitar as expressões “consolidar créditos” ou “crédito consolidado” e clicar no “enter”. Após esta série de simples ações, vai encontrar uma sem número de soluções de crédito consolidado, entre as quais a do UNIBANCO, solução onde decide clicar. No momento em que entra na página de crédito consolidado do UNIBANCO, vai encontrar um simulador que lhe permitirá calcular a sua prestação em função da escolha de montantes entre 5 mil e 75 mil euros e prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses.
Como pretende liquidar os 20 mil euros que correspondem ao total dos dois créditos contraídos em 84 meses, este simulador vai dar-lhe um resultado de 376,96 euros*, um valor inferior em mais de 50% àquele que pagava anteriormente.
Face a esta prestação, a sua nova taxa de esforço será de: Nova Taxa de Esforço com o Crédito Consolidado UNIBANCO:
376,96/1700 x 100 = 22%
Com esta folga orçamental em mente, para passar à contratação deste crédito consolidado basta-lhe clicar na barra “Pedir Crédito” que acompanha o simulador, preencher o formulário online que se segue, anexar os documentos necessários e submeter o pedido.
Caso a resposta seja positiva, o UNIBANCO vai proceder à imediata liquidação de todos os seus créditos anteriores, ficando como seu único credor.

* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €20.000 a pagar em 84 mensalidades de €376,96. TAN 13,650% e TAEG 15,8%. MTIC €32.018,04.